Wiele osób marzy o własnym mieszkaniu. Niestety w ciągu kilku ostatnich lat ceny domów i mieszkań bardzo wzrosły. W wyniku czego wiele osób nie jest w stanie sobie pozwolić na własne M lub muszą zadowolić się niewielkim lokum daleko od śródmieścia. W artykule opisano jak dzięki systematycznemu oszczędzaniu spłacić kredyt przed terminem.
Wiele osób marzy o własnym mieszkaniu. Niestety w ciągu kilku ostatnich lat ceny domów i mieszkań bardzo wzrosły. W wyniku czego wiele osób nie jest w stanie sobie pozwolić na własne M lub muszą zadowolić się niewielkim lokum daleko od śródmieścia.
Mało kto może pozwolić sobie na zakup mieszkania bez zaciągania kredytu, jednak ze wiąże się to ze spłatą odsetek przez następne kilkadziesiąt lat. Większość osób nie uważa tego za problem, przy wyborze kredytu kierują się tym aby rata była jak najniższa. Nie zwracając przy tym szczególnej uwagi na szereg bardzo niekorzystnych czynników.
Trudno jest przewidzieć sytuację finansową w przeciągu najbliższych kilku lat, jednak w perspektywie dwudziestu lub trzydziestu lat nie można nawet zgadywać jak ona będzie. Sytuacji losowych nie da się przewidzieć, a banki nie chcą słuchać wymówek od spłacania rat. W przypadku trudności ze spłatą pożyczki bank może zająć mieszkanie.
Kredytobiorcy z dużymi zobowiązaniami wobec banku stają się niejako niewolnikami swojego zadłużenia. Strata pracy, choroba czy też inna sytuacja losowa jest znacznie gorsza w skutkach niż w przypadku ludzi "wolnych finansowo".
Rozwiązaniem jest wcześniejsza spłata kredytu. Przy czym należy podkreślić, że o wcześniejszej spłacie kredytu trzeba pomyśleć już przed wzięciem kredytu. Odpowiedni plan inwestycyjny pozwoli spłacić pożyczkę hipoteczną w prawie dwa razy krótszym czasie.
Przyjrzyjmy się przykładowej symulacji kredytowej. W analizowanym przykładzie za punkt odniesienia posłuży nam kredyt hipoteczny na 300 tys. zł oprocentowany na 5% w skali roku, okresem kredytowania jest 35 lat. Obliczenia tego kredytu hipotecznego można zweryfikować korzystając z kalkulatora kredytowego (Kalkulator kredytowy).
Miesięczna rata wyniesie 1 514,06 zł, a sumaryczny koszt kredytu sięgnie 635 906,47 zł. Tak, tak to nie jest żadna pomyłka odsetki przekraczają kwotę zaciągniętego kredytu (szczegółowe obliczenie kredytu).
W świetle tak dużych odsetek jasne staje się, że im szybciej pożyczka zostanie spłacona tym więcej na tym zyskamy.
Przeanalizujmy jak szybko można spłacić kredyt inwestując część oszczędności w bezpieczne fundusze stabilnego wzrostu. Instrumenty tego rodzaju lokują większość kapitału w obligacje i lokaty, a małą cześć w akcje. Dzięki temu osmagają stopę zwrotu wyższą niż oprocentowanie kredytu przy małym ryzyku utraty oszczędności.
Poniżej zamieszczono przykładowa symulację obliczania zysku z funduszu. Za przykład do analizy posłużyła inwestycją 600 zł miesięcznie przez okres 18 lat, z roczną stopą zwrotu 8% (obliczanie zysku z funduszu)
Obliczony zysk z inwestycji wyniesie 252 386,98 zł do tego czasu suma spłaconego kredytu wyniesie 327036,96 zł, zgromadzony kapitał pozwoli nam spłacić kredyt przed czasem. Dzieje się tak dlatego, ponieważ w przypadku przedterminowej spłaty bank umorzy część odsetek.
Jak widać obierając odpowiedni plan oszczędzania można spłacić kredyt hipoteczny aż o 17 lat przed terminem. Osoby mogące pozwolić sobie na odkładanie większych kwot mogą zyskać jeszcze więcej!
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz